Hoy ya no es sorpresa que hasta nuestros vehículos se hayan convertido en fuentes de datos en tiempo real. Pero, ¿qué implicaciones tiene esto para los conductores y sus tarifas de seguro? En este artículo, exploraremos cómo las aplicaciones móviles de fabricantes de autos están transformando el panorama del seguro automotriz.
Comencemos con un caso que ilustra perfectamente esta nueva realidad. Kenn Dahl, propietario de una empresa de software cerca de Seattle y conductor de un Chevrolet Bolt arrendado, experimentó un aumento del 21% en su seguro de coche sin haber sido responsable de ningún accidente. La causa: un detallado informe sobre su comportamiento al volante proporcionado por General Motors a LexisNexis, un bróker global de datos que ahora ofrece puntajes de riesgo basados en datos de conducción para personalizar las coberturas aseguradoras.
Tu estilo de conducción bajo la lupa
Cuando hablamos del impacto que tienen estas aplicaciones en las tarifas aseguradoras, nos referimos a una práctica cada vez más común entre los fabricantes como GM. Estos recopilan información detallada del comportamiento al volante como aceleraciones rápidas o frenadas bruscas. Esta información no solo permite ajustar las tarifas sino también ofrecer descuentos por «conducción segura«. Sin embargo, programas como Progressive’s Snapshot o Allstate’s Drivewise implican una participación consciente y voluntaria del conductor, a diferencia del consentimiento muchas veces oculto en la letra pequeña al comprar un coche conectado.
¿Estás dando permiso sin saberlo?
El verdadero dilema surge cuando los conductores se dan cuenta que han dado su consentimiento para compartir estos datos sin una divulgación clara. Los automóviles conectados vienen equipados con la capacidad para recolectar y transmitir datos; sin embargo, el permiso para usar esta información es frecuentemente enterrado en términos y condiciones difíciles de entender. Esto puede llevar a sentirse vigilados y perder confianza tanto en los fabricantes como en las aseguradoras.
Tu historial detrás del volante
Marcas como Kia, Subaru y Mitsubishi también contribuyen al «Telematics Exchange» de LexisNexis, acumulando comportamientos reales al volante desde más de 10 millones de vehículos hasta 2022. Estos informes pueden incluir cientos de páginas con cada viaje realizado durante meses anteriores, mostrando no solo distancias y tiempos sino también hábitos específicos al conducir.
¿Qué significa esto para tu bolsillo?
Aunque algunos podrían beneficiarse con tarifas reducidas gracias a su conducción segura registrada por estas aplicaciones móviles, otros podrían enfrentar aumentos significativos en sus primas. Es importante destacar que mientras algunas compañías utilizan estos datos exclusivamente para personalizar las tarifas, otras podrían penalizar prácticas comunes como acelerones ocasionales o frenadas necesarias debido al tráfico intenso.
El futuro inmediato
A medida que más vehículos se sumen a la categoría «conectados», es probable que veamos un incremento en la cantidad y precisión de los datos recabados. Los conductores deberán estar cada vez más atentos sobre cómo su información personal está siendo utilizada y qué pueden hacer para salvaguardar su privacidad sin sacrificar beneficios potenciales.
Nuestro modo de conducir ya no es privado; está siendo calificado constantemente por aplicaciones móviles vinculadas directamente con nuestras tasas aseguradoras. Es crucial estar informados sobre cómo nuestra data está siendo compartida y utilizar esa información a nuestro favor siempre que sea posible.
Preguntas frecuentes sobre el impacto de las aplicaciones móviles de fabricantes de autos en las tarifas de seguros
¿Cómo afectan las aplicaciones móviles de fabricantes de autos a las tarifas de seguro?
Las aplicaciones móviles de fabricantes de autos recopilan información detallada sobre el comportamiento al volante, como aceleraciones y frenadas, lo cual puede ser utilizado por las aseguradoras para ajustar las tarifas. Esto puede llevar a descuentos por conducción segura o aumentos en la prima dependiendo del historial detrás del volante.
¿Qué es el «Telematics Exchange» de LexisNexis y qué papel juega en la personalización de tarifas aseguradoras?
El «Telematics Exchange» es una plataforma creada por LexisNexis que acumula datos reales del comportamiento al volante proporcionados por marcas como Kia, Subaru y Mitsubishi. Estos informes detallados son utilizados para personalizar las tarifas aseguradoras basándose en el historial individual detrás del volante.
¿Los conductores dan su consentimiento para compartir sus datos con aseguradoras?
Muchos conductores otorgan su consentimiento para compartir estos datos con aseguradoras sin darse cuenta, ya que este permiso suele estar incluido en términos y condiciones complejos. Esto ha generado preocupación sobre la privacidad y la sensación de estar siendo vigilados constantemente.
¿Puede mi estilo de conducción influir negativamente en mis tarifas incluso si no he tenido accidentes?
Sí, tu estilo de conducción puede influir negativamente en tus tarifas incluso si no has sido responsable de ningún accidente. Comportamientos comunes como acelerones ocasionales o frenadas debido al tráfico pueden ser penalizados por algunas compañías aseguradoras.
